DIESER BENUTZER VON E-MONEY KANN ZAHLUNGEN AN KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.
E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Artikel könnte das immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in eine konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Episode wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation ucc.or.jp – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Mit Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen führen zu würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, «Know-Your-Customer-Customer» -Praxis. Regelungen denn diese werfen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangsebene, dass Kunden Services nützen können, minus die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen zu tun sein, um das Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass diese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut wird, zu von zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu allen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Fülle der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert vermag.